分四步：1) **紧急储备**：存3-6个月生活费（货币基金）；2) **保障优先**：配置医疗/重疾保险；3) **强制储蓄**：每月拿20%-30%定投指数基金；4) **学习提升**：阅读《穷爸爸富爸爸》等入门书籍。避免盲目追求高收益产品。