1. **设定财务目标**：明确短期（如旅行）、中期（如购房）和长期（如退休）目标。 2. **评估收支状况**：记录收入与支出，分析消费习惯。 3. **建立紧急基金**：预留3-6个月的生活费应对突发情况。 4. **分散投资**：根据风险承受能力配置股票、债券、基金等资产。 5. **定期复盘**：每季度检查进度并调整计划。